قرارداد خرید دین(تنزیل اوراق و اسناد تجاری)

خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدت دار بدهکار را به کم تر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از او خریداری( تنزیل) می کند و به این ترتیب بانک ها می توانند تسهیلات لازم جهت واحد های تولیدی و بازرگانی و خدماتی را فراهم کنند. اعطای تسهیلات به این شیوه در مواردی مقدور می باشد که امکان تامین نیاز مشتریان به سهولت از طریق سایر تسهیلات وجود نداشته باشد.

 

موارد کاربرد قرارداد خرید دین

اعطای تسهیلات خرید دین (خرید و تنزیل اوراق و اسناد) به منظور تامین نیازهای مالی کوتاه مدت مشتریانی(گیرنده تسهیلات خرید دین) که در مقابل فروش کالای تجاری، تولیدی و یا ارائه خدمات خود، اسناد تجاری در اختیار دارنده بر اساس شرایط و ضوابط اعتباری صورت می گیرد. برای مثال تجاری که نیاز به پول فوری دارند از این نوع قرارداد استفاده می کنند.

 

ویژگی های قرارداد خرید دین:

• قرارداد خرید دین در کلیه بخش های اقتصادی کاربرد دارد؛
• به صورت کوتاه مدت منعقد می شود؛
• این قرارداد از جمله عقود با بازدهی معین(غیر مشارکتی) می باشد.
• و در صورت تقاضای متقاضی، اسناد و اوراق تجاری خریداری شده توسط بانک به صورت نقدی، قابل فروش به خود او می باشد.

 

شرایط عقد خرید دین

1. بانک ها باید از حقیقی بودن دین و نقد شوندگی آن در سر رسید و همچنین از معتبر بودن متعهد قبل از اقدام به خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری اطمینان حاصل کند.
2.  قبل از انعقاد قرارداد خرید دین اخذ تضمین یا تضامین کافی از مشتری به مبلغ اصل اسناد مطابق ضوابط و مقررات جاری بانک صورت می گیرد.
3. در این ساز و کار مشتری برای خرید کالاهای مورد نیاز خود مبادرت به صدور سفته نموده و آن را به فروشندگان این قبیل کالاها تسلیم می نمایند و فروشندگان کالا ها سفته ها را نزد بانک تنزیل می کنند.

 

مدت قرارداد خرید دین

همانطور که گفته شد قرارداد خرید دین یک قرارداد کوتاه مدت بوده و بانک در صورتی مجاز به خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری می باشد که سررسید این قبیل اسناد و اوراق تجاری از شش ماه ننماید. در موارد خاص تصمیم گیری در خصوص خرید دین اسناد و اوراق تجاری که مدت سر رسید آنها تا یک سال می باشد به عهده مدیریت شعب بانکی بوده و همچنین اسناد و اوراق تجاری  تا سررسید ۲ سال با موافقت بالا ترین رکن اعتباری بانک قابل تنزیل می باشند.